• 退休規畫,你準備好了嗎?必須先對自己「生前贈與」-《不要留遺產給孩子》

    作者:山田美智子
     

    請務必要找身兼遺產繼承師與理財規畫師的我來商議。
     

    (圖片來源:photo AC)

    雖然有點廣告的意味,但這是因為想聽到更多「被繼承人」的心聲。既然呼籲「不可以只處理繼承者的問題」,所以一定也要有被繼承人參與協商。
     
    與其說「被繼承人」,不如說是「進入成為被繼承人階段、面臨退休的所有人」。
     
    商議的內容,絕對不會只有「遺產繼承」,而會包括鼓勵他們思考退休後的人生計畫。
     
    一般理財規畫師都是以生涯規畫為根本,給予人們使用金錢的建議。
     
    退休之後還能活幾年呢?家人各自在幾歲、什麼時候、需要用到什麼錢呢?如果自己會需要別人照顧,要花多少錢呢?
     
    諸如此類,預先想好種種風險,算出必備的金額。
     
    如果只去想風險,心裡當然會鬱悶,所以也要多想想快樂的計畫,而且想的必須是「最重要的」。
     
    自由運用的時間要做什麼?有沒有什麼是目前為止一直無法盡興的嗜好?想去什麼地方看看?想嘗試做什麼事?
     
    思考伴隨這些人生計畫而來的花費要怎麼賺?或怎麼守住?這些都必須好好計畫。
     
    比起讓自己的財產變成「留給孩子的遺產」,活用自己的錢,讓自己持續幸福快樂不是更好嗎?


    (圖片來源:401(K) 2012-Flickr-c.c.)

    ≡  必須先對自己「生前贈與」 ≡
     
    思考要如何過重新出發後的人生,與如何運用累積的資產這個題目密切相關。
     
    TACT Consulting股份有限公司負責人、稅務代理人本鄉尚先生就建議,比起贈與給其他人,首先要做的是「贈與給自己」。
     
    也就是對長期工作、支撐家族的自己抱著「辛苦了」的心情,送給自己到目前為止累積的全部財產。

    這是一直很努力的自己應得的。這麼想的話,就能好好在心裡銘記「這些錢,是我的!」然後安心用在充實度過今後的人生。
     
    雖然同樣是贈與,但是給自己和給孩子的生前贈與截然不同。
     
    不是為了給孩子好處,而是為了解放自己、讓自己過得更自由的贈與,這種贈與即使是幾百萬、幾千萬也不用繳贈與稅。
     
    不過,或許有人會覺得:「這麼一來,不就是盡情奢侈浪費錢嗎?」這是誤解。
     
    「退休後的人生有三十年。」雖然這麼說,但正確是二十五年?三十五年?或三十五年以上?現在根本不得而知。
     
    如果自己痛快浪費錢後還繼續活著,那麼一直到人生的最後,都會過著貧困的生活。
     
    所以,必須要有適切的計畫。
     
    (圖片來源:photo AC)

    首先,要訂出使用金錢的優先順序。
     
    今後人生必須用到錢的目的,可以分為三方面,由高到低的順位依序為:
     
     (1)為了個人的樂趣。
     (2)為了確保安全。
     (3)留給孩子。
     
    這個順序千萬不能弄錯。留給孩子(即和贈與、繼承相關)的金錢分配,必須在最後順位。
     
    最重要的,沒錯,是自己本身。



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